#南都专访#泛华理财总监卢燕丽：少儿年金险配置有哪些关键点？
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编者按：少儿年金险是众多父母关注的险种，但不少人却不知如何配置。本文摘自南方都市报，是对泛华保险服务理财总监卢燕丽的专访，就少儿年金险配置问题进行全方位解析。
高考刚过，“家庭教育支出”成为众多家长讨论的热点，“少儿年金险”备受关注。南都记者从多位家长处获悉，他们想为孩子的教育深造、创业、婚嫁乃至养老等人生阶段提前做规划。那么，少儿年金险该不该买？在低利率环境下，少儿年金险普遍3%左右的内部收益率，吸引力如何？
为此，南都记者近日专访了泛华保险服务理财总监卢燕丽等保险精英，就少儿年金险配置问题进行全方位解析。
几岁买少儿年金险更好？
南都：几岁配置少儿年金险更为合适？
泛华保险服务理财总监卢燕丽：少儿年金具有理财功能。考虑到年金的复利增值，孩子越早投保越好。一般孩子出生后30天便可购买。如果孩子超过5周岁，家长可以考虑选择趸交或3年、5年短期交费的产品。
南都：从市面现有的产品来看，普通型少儿年金和分红型少儿年金各有什么优劣？
卢燕丽：普通少儿年金具有保证收益，不受市场变化、利率变动及经营风险等因素影响。而分红型少儿年金，除了保底收益外，还可以参与险企的分红，而分红具有不确定性。
哪些问题要重点考虑？
南都：选择少儿年金险时需要注意哪些事项？
卢燕丽：投保人要清楚配置的目的，选择适合自己的险种。若预算有限但又想兼顾孩子整个人生阶段，整体而言，在各个阶段能领取的年金额度会较少。
南都：在购买少儿年金险时，有哪些风险需要小心？
卢燕丽：在选择保险产品时，尽量选择保底及保证收益的产品。
3%IRR是高还是低？
南都：少儿年金险的保险金，是越早能领取越好吗？是按时间段支取保险金好，还是到期一次性领取更划算呢？
卢燕丽：具体到领取问题，应结合实际需要，不能单一讲哪种领取方式更好。如果投保人仅仅是想留一笔钱给孩子，那投保人可以在年金账户下面附加一个不受20%领取限制的万能账户。可支取的年金则进入万能账户再次增值，待需要使用时再从万能账户中领取。
南都：当前市面上少儿年金险的内部收益率IRR一般在3%左右，部分少于3%？怎么看待这个数据？
卢燕丽：IRR是计算保险产品收益很重要的指标，当然是越高越好。但应该和同类型产品对比。IRR有两个重要参数，分别是时间价值和年金领取方式。
